Eerste aanleg - meervoudig van Rechtbank Leeuwarden, 25 de Octubre de 2006
| Spreker | gepubliceerd |
| Datum uitspraak | 25 de Octubre de 2006 |
| Uitgevende instantie: | Rechtbank Leeuwarden |
Rechtbank Leeuwarden
Sector civiel recht
afdeling handelsrecht
Uitspraak: 25 oktober 2006
Zaak-/Rolnummer: 70752 / HA ZA 05-539
VONNIS
van de meervoudige handelskamer in de zaak van:
[eiser],
wonende te [woonplaats],
eiser,
procureur: mr. J.H. van der Meulen,
advocaat: mr. J.S.G. Dorhout te Groningen,
tegen
de naamloze vennootschap
ACHMEA PENSIOEN- EN LEVENSVERZEKERINGEN N.V.,
gevestigd te Apeldoorn, tevens kantoorhoudende te Leeuwarden,
gedaagde,
procureur: mr. J.B. Dijkema,
advocaat: mr. S.B. van Baalen te Groningen.
PROCESGANG
De zaak is bij dagvaarding van 9 juni 2005 aanhangig gemaakt. In de procedure zijn de volgende processtukken gewisseld:
· conclusie van antwoord van de zijde van gedaagde (verder: Achmea);
· conclusie van repliek van de zijde van eiser (verder: [eiser]);
· conclusie van dupliek van de zijde van Achmea;
Partijen hebben producties overgelegd. Op verzoek van [eiser] is pleidooi bepaald op 8 mei 2006. Partijen hebben hun standpunten aan de hand van pleitnotities doen bepleiten. Ten slotte is vonnis bepaald.
RECHTSOVERWEGINGEN
-
De vordering
De vordering van [eiser] strekt er toe dat de rechtbank, bij vonnis uitvoerbaar bij voorraad:
verklaart voor recht dat Achmea jegens [eiser] toerekenbaar is tekortgeschoten in de nakoming van de voor haar uit de met [eiser] gesloten overeenkomst tot levensverzekering voortvloeiende verplichtingen;
Achmea veroordeelt binnen een maand na uitspraak de door [eiser] geleden schade te vergoeden door het aantal participaties waarop [eiser] recht heeft te verhogen tot het aantal waar hij recht op zou hebben gehad, indien de investeringspremies volledig waren belegd in het Onderscheidend Obligatiefonds,
- ingaande 1 december 1999
- althans ingaande 15 december 2000
- althans een maand na de datum waarop de waarde van de participaties voor het eerst daalde beneden de waarde van de investeringspremies
- althans 1 februari 2002;
subsidiair: Achmea veroordeelt tot vergoeding van de door [eiser] geleden schade, op te maken bij staat en te vereffenen volgens de wet;
meer subsidiair: Achmea veroordeelt tot zodanige schadevergoeding als de rechter juist oordeelt;
alsmede: Achmea veroordeelt tot betaling van € 2.842,00 wegens buitengerechtelijke kosten als ook in de proceskosten.
Achmea heeft tegen de vordering verweer gevoerd met conclusie tot afwijzing van de vordering en tot veroordeling van [eiser] in de kosten van het geding, bij vonnis uitvoerbaar bij voorraad.
-
Vaststaande feiten
Tussen partijen staat als gesteld en niet of onvoldoende betwist, alsmede op grond van de niet-betwiste inhoud van de overgelegde producties onder meer het volgende vast:
2.1. [eiser], geboren op 19 november 1934, is werkzaam geweest als vrij gevestigd tandarts.
2.2. Royal & SunAlliance heeft op 13 augustus 1999 een offerte uitgebracht aan [eiser], waarin onder meer is te lezen:
Met onze geavanceerde systemen kunnen wij de ontwikkelingen van de poliswaarde voor u bewaken. Indien daartoe aanleiding bestaat, zullen wij nog voordat een periode van vijf jaar is verstreken tot herrekening overgaan.
2.3. [eiser] heeft met ingang van 1 december 1999 een beleggingsovereenkomst onder de naam Lijfrentemaatwerkplan afgesloten bij Royal & SunAlliance Levensverzekering N.V. (verder: Royal & SunAlliance). Per genoemde datum heeft [eiser] de verschuldigde koopsom ad ƒ 314.917,00 voor deze verzekering voldaan. Uit de polis volgt dat deze koopsom in het Royal & SunAlliance Onderscheidend Mixfonds zou worden belegd. Aan deze overeenkomst lag een offerte van Royal & SunAlliance ten grondslag van 28 oktober 1999.
In de op 16 december 1999 gedateerde polis is onder meer opgenomen:
Fonds : De investeringspremie wordt voor 100% in het Royal & SunAlliance
Onderscheidend Mixfonds belegd.
Uitkering bij leven : Als de verzekerde op 01-12-2004 in leven is keert Royal & SunAlliance de
guldenswaarde uit van het totaal aantal toegewezen participaties
2.4. Naar aanleiding van een offerte van Royal & SunAlliance van 8 december 2000 heeft [eiser] eind 2000 een tweede beleggingsovereenkomst bij Royal & SunAlliance afgesloten, waarbij [eiser] een tweede storting heeft gedaan van ƒ 311.937,00.
In de op 22 februari 2001 gedateerde polis is onder meer opgenomen:
Fonds : De investeringspremie wordt voor 100% in het Royal & SunAlliance
Onderscheidend Mixfonds belegd.
Lijfrente-uitkering : de lijfrente-uitkering bedraagt van 15-12-2000 tot 15-12-2005
ƒ 11.250,00 per 3 maanden.
De lijfrente wordt per 3 maanden achteraf uitgekeerd, voor het eerst op 15-03-2001, zolang en voor zover de guldenswaarde van de verzekering dit toelaat en mits de verzekerde op de betreffende vervaldatum in leven is.
Zodra er geen participaties meer aanwezig zijn om een lijfrente-uitkering mee te verrekenen, vervalt de verzekering zonder enige verdere uitkering.
Uitkering bij leven op :als de verzekerde op 15-12-2005 in leven is keert Royal & Sun Alliance de
de lijfrente-wijzigings- guldenswaarde uit van het dan aanwezige aantal participaties.
datum
2.5. In artikel 10 van de op de beleggingsovereenkomsten van toepassing zijnde algemene voorwaarden is bepaald:
Royal & SunAlliance zal de verzekeringnemer jaarlijks informeren over de bestaande verzekeringsdekking en de ontwikkeling van de waarde van de verzekering.
2.6. In de hiervoorgenoemde offertes van 28 oktober 1999 en 8 december 2000 is in een omkaderd gedeelte onder meer het volgende opgenomen:
LET OP!
- Beleggen bij wie en in welke vorm dan ook brengt financiële risico's met zich mee.
Dat geldt ook voor deze levensverzekering met beleggingsrisico.
Beleggen geeft u kans op een hoger, maar ook op een lager dan gemiddeld rendement. Dit risico is voor U.
- Naarmate wordt belegd in meer risicovolle beleggingsvormen, zullen de te behalen rendementen onderhevig zijn aan grotere schommelingen en kan dus ook de eindopbrengst meer...
Om verder te lezen
PROBEER HET UIT