Uitspraak Nº 200.254.375/01 en 200.254.376/01. Gerechtshof Amsterdam, 2020-04-21

• ECLI: ECLI:NL:GHAMS:2020:1200
• Date: 21 Abril 2020
• Docket Number: 200.254.375/01 en 200.254.376/01
• Court: Gerechtshof Amsterdam (Nederland)

GERECHTSHOF AMSTERDAM

afdeling civiel recht en belastingrecht, team I

zaaknummers : 200.254.375/01 en

200.254.376/01

zaak-/rolnummers rechtbank Amsterdam: C/13/658821 / KG ZA 18-1346 en

C/13/659986 / KG ZA 19-16

arrest van de meervoudige burgerlijke kamer van 21 april 2020

inzake (in beide zaken):

1 BELEGGINGS- EN EXPLOITATIEMAATSCHAPPIJ NIEUWBUREN B.V.,

gevestigd te Amsterdam,

2. NOTEX B.V.,

gevestigd te Amsterdam,

3. EMBOCADO B.V.,

gevestigd te Amsterdam,

appellanten,

advocaat: mr. J. Bouter te Amsterdam,

tegen

ING BANK N.V.,

gevestigd te Amsterdam,

geïntimeerde,

advocaat: mr. E.C. Netten te Amsterdam,

Partijen worden hierna wederom Nieuwburen c.s. (afzonderlijk Nieuwburen, Notex en Embocado) en ING genoemd.

1 Het verdere verloop in hoger beroep in beide zaken

Het hof verwijst naar het tussenarrest in incident van 4 juni 2019. Na dat tussenarrest heeft ING een memorie van antwoord in beide zaken, met productie ingediend. Partijen hebben beide zaken ter zitting van 4 maart 2020 doen bepleiten door hun respectieve advocaten, ieder aan de hand van pleitnotities die zijn overgelegd. Ten slotte is arrest gevraagd.

in zaak 200.254.375/01

Nieuwburen c.s. heeft geconcludeerd dat het hof het vonnis met zaak-/rolnummer C/13/658821 / KG ZA 18-1346 (ECLI:NL:RBAMS:2019:4167) zal vernietigen en – uitvoerbaar bij voorraad – alsnog haar vorderingen zal toewijzen, ING zal gelasten om haar medewerker [A] opdracht te geven om in overleg te treden teneinde op een redelijke termijn te komen tot een afwikkeling van de bankrelatie en ING te veroordelen om de termijn voor beëindiging van de bankrelatie te verlengen tot en met 30 september 2019, met beslissing over de proceskosten.

ING heeft geconcludeerd tot bekrachtiging van het bestreden vonnis, met – uitvoerbaar bij voorraad – veroordeling van Nieuwburen c.s. in de kosten van het geding in hoger beroep en in het incident.

in zaak 200.254.376/01

Nieuwburen c.s. heeft geconcludeerd dat het hof het bestreden vonnis met zaak-/rolnummer C/13/659986 / KG ZA 19-16 (ECLI:NL:RBAMS:2019:4166) zal vernietigen en – uitvoerbaar bij voorraad – ING te veroordelen om afhankelijk van de verlenging van de afwikkelingsperiode in zaak 200.254.375/01, de bankrekeningen van Nieuwburen c.s. geopend te houden, met beslissing over de proceskosten.

ING heeft geconcludeerd tot bekrachtiging, met – uitvoerbaar bij voorraad – veroordeling van Nieuwburen c.s. in de kosten van het geding in hoger beroep en in het incident.

2 Feiten

De voorzieningenrechter heeft in zaak C/13/658821 / KG ZA 18-1346 onder 2.1 tot en met 2.9 en in zaak C/13/659986 / KG ZA 19-16 onder 2.1 tot en met 2.4 de feiten weergegeven die hij als vaststaand heeft aangenomen. Deze feiten zijn in hoger beroep niet in geschil en binden derhalve ook het hof. Samengevat en waar nodig aangevuld met andere feiten die als enerzijds gesteld en anderzijds niet of onvoldoende betwist zijn komen vast te staan, zal van de volgende feiten worden uitgegaan.

2.1.

Nieuwburen drijft een onderneming die zich onder meer richt op het verkrijgen, beheren en exploiteren van onroerend goed. Notex en Embocado zijn financiële holdings, waarvan Nieuwburen bestuurder en enig aandeelhouder is. Bestuurder van Nieuwburen is [B] en enig aandeelhouder is de in Zwitserland gevestigde Strandrevier AG. Via vijf andere Zwitserse AG’s worden alle aandelen in Strandrevier AG gehouden door [C] (hierna: [C]).

2.2.

Nieuwburen c.s. heeft een bankrelatie met ING en in dat verband beschikken Nieuwburen, Notex en Embocado ieder over een zakelijke bankrekening.

2.3.

Op de tussen partijen gesloten overeenkomsten zijn de Algemene Bankvoorwaarden (ABV) en de Voorwaarden Zakelijke Rekening (VZR) van toepassing.

2.4.

In de ABV staat onder meer het volgende:

“Artikel 2 – Zorgplicht

(…)

1. Wij zijn bij onze dienstverlening zorgvuldig en houden hierbij zo goed mogelijk rekening met uw belangen. Dit doen wij op een manier die aansluit bij de aard van de dienstverlening. (…)

2. U bent zorgvuldig tegenover ons en houdt zo goed mogelijk rekening met onze belangen. U werkt eraan mee dat wij onze dienstverlening correct kunnen uitvoeren en aan onze verplichtingen kunnen voldoen. Hiermee bedoelen wij niet alleen onze verplichtingen tegenover u, maar bijvoorbeeld ook verplichtingen die wij in verband met onze dienstverlening aan u hebben tegenover toezichthouders of fiscale of andere (nationale, internationale of supranationale) autoriteiten. U geeft ons, als wij daarom vragen, de informatie en documentatie die wij daarvoor nodig hebben. (…)”

2.5.

In de VZR is onder meer het volgende opgenomen:

“7.3 De Overeenkomst kan door de Bank op elk gewenst moment schriftelijk worden opgezegd met inachtneming van een opzegtermijn van 60 dagen.

7.4

In afwijking van het vorige lid is de Bank bevoegd de Overeenkomst met onmiddellijke ingang te beëindigen zonder ter zake tot enige schadevergoeding te zijn gehouden, indien het recht of de plicht daartoe is opgenomen in wet- of regelgeving of wanneer de Rekeninghouder gebruik maakt of heeft gemaakt van diensten of producten van de Bank voor activiteiten of doeleinden die in strijd zijn met wet- en regelgeving, de goede naam van de Bank kunnen schaden of de integriteit van het financiële systeem kunnen aantasten.”

2.6.

ING heeft van augustus 2015 tot en met juni 2018 diverse schriftelijke informatieverzoeken gestuurd aan Nieuwburen c.s.. Daarnaast hebben besprekingen tussen partijen plaatsgevonden op 6 december 2017 en 7 juni 2018. In brieven van 29 december 2017, 22 maart 2018, 16 mei 2018 en 22 juni 2018 heeft ING aan Nieuwburen c.s. verzocht om (aanvullende) informatie. In haar brief van 22 juni 2018 heeft ING onder het eerste, vierde en zesde gedachtestreepje onder meer de volgende informatie gevraagd: (i) het bewijs van aandeelhouderschap door [C] in de vennootschapsketen tot en met Nieuwburen, (iv) inzicht in het vermogen van [C] met kopie aangifte inkomsten- en vermogensbelasting en (vi) een gewaarmerkte kopie van een geldig legitimatiebewijs van [C] . ING heeft Nieuwburen c.s. bericht dat ING de dienstverlening...