Uitspraak Nº 6775823 \ CV EXPL 18-2435. Rechtbank Noord-Nederland, 2019-03-26

• ECLI: ECLI:NL:RBNNE:2019:1130
• Date: 26 Marzo 2019
• Docket Number: 6775823 \ CV EXPL 18-2435
• Court: Rechtbank Noord-Nederland (Neederland)

RECHTBANK NOORD-NEDERLAND

Afdeling Privaatrecht

Locatie Leeuwarden

zaak-/rolnummer: 6775823 \ CV EXPL 18-2435

vonnis van de kantonrechter d.d. 26 maart 2019

inzake

[A] ,

wonende te [woonplaats] ,

eiseres in conventie,

verweerster in (voorwaardelijke) reconventie,

gemachtigde: mr. G. van Dijk te Amsterdam,

tegen

de besloten vennootschap

DEXIA NEDERLAND B.V.,

gevestigd te Amsterdam,

gedaagde in conventie,

eiseres in (voorwaardelijke) reconventie,

gemachtigde: mr. J. van Staveren te Amsterdam,

Partijen zullen hierna [A] en Dexia worden genoemd.

1 Procesverloop

1.1.

Het verloop van de procedure blijkt uit:

- de dagvaarding,

- de conclusie van antwoord in conventie, tevens conclusie van eis in (voorwaardelijke) reconventie,

- de conclusie van repliek in conventie, tevens conclusie van antwoord in (voorwaardelijke) reconventie,

- de conclusie van dupliek in conventie, tevens conclusie van repliek in (voorwaardelijke) reconventie,

- de conclusie van dupliek in (voorwaardelijke) reconventie.

1.2.

Ten slotte is vonnis bepaald. De uitspraak van het vonnis is (nader) vastgesteld op heden.

2 De feiten

2.1.

[A] wilde haar maandlasten verlagen. De heer [C] , werkzaam als adviseur bij Spaar Select, is een aantal keren bij [A] thuis geweest en heeft aan de hand van de hem daar verstrekte informatie een Persoonlijk Financieel Plan voor [A] opgesteld.

2.2.

In het Persoonlijk Financieel Plan van 13 april 2001 heeft Spaar Select [A] onder meer geadviseerd om door middel van het leasen van effecten, het zogenoemde Overwaarde Effect, de lagere maandlasten te realiseren. Om dit te kunnen financieren werd [A] geadviseerd om de overwaarde van haar woning op te nemen door middel van het afsluiten van een tweede hypotheek. In het Persoonlijk Financieel Plan staat dienaangaande vermeld:

"(…)

Spaar Select Advies

(…)

Hypotheek

Om van uw overwaarde gebruik te kunnen maken nemen we een tweede hypotheek op bij de Postbank. Het is door mij geadviseerd dat u deze hypotheek het beste zelf kunt regelen bij uw eigen vestiging, zodat u optimaal gebruik maakt van de personeelskortingen. We nemen voor u een bedrag op van f 82.000.

(…)

Van de nieuwe tweede hypotheek betalen we allereerst de eenmalige kosten voor de hypotheek. Dit zijn de taxatiekosten, notariskosten en de afsluitprovisie. (…)

(…)

Overwaarde Effect

Het resterende bedrag, nl f 64.500, investeren we voor u in het Overwaarde Effect. Het Overwaarde Effect maakt gebruik van een slimme beleggingsvormen: aandelenlease.

Aandelenlease

Het aandelen leasen is een beleggingsvorm met een zeer hoog rendement. (…)

(…)

Conclusie

(…)

Kortom door het advies van Spaar Select bouwt u in 5 jaar tijd bij een rendement van 12,5 % een kapitaal op van f 27.600, terwijl het u gedurende deze looptijd helemaal niets gekost heeft. Sterker nog, door deze constructie bespaart u nu maandelijks een bedrag van f 415.

Na 5 jaar is de hypotheek afgelost, zodat u tijdelijk gebruikt gemaakt heeft van het feit dat uw woning in de loop der jaren zo ongelooflijk in waarde is gestegen.

(…)

Dit advies is tot stand gekomen door een combinatie van onderstaande producten

Overwaarde Effect (Bank Labouchere)(ktr: rechtsvoorgangster van Dexia)

2e hypotheek (Postbank)

Let op:

* Behaalde rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

* De waarde van uw belegging kan fluctueren. (…)

(…)

* Beleggen in welke vorm dan ook brengt risico's met zich mee. Dit geldt ook voor het Overwaarde Effect.

* Beleggen geeft kans op een hoger, maar ook een lager dan gemiddeld rendement.

(…)

2.3.

In (onder meer) de brochure "Overwaarde Effect zonder herbelegging" van Spaar Select staat vermeld:

"Het leasen van aandelen kan veel meer opbrengen dan rechtstreeks beleggen in aandelen en ook meer dan de gewone spaarrekening of een spaarpolis. Zeker als u met het Overwaarde Effect zonder herbelegging belegt in eersteklas fondsen die al sinds jaren een uitstekend rendement realiseren. (…) Hierdoor kunt u na 5 tot 20 jaar een hoog effectief rendement behalen dat kan oplopen tot een veelvoud van andere spaar- of beleggingsvormen.

(…)

Het Overwaarde Effect zonder herbelegging wordt u aangeboden door Spaar Select in samenwerking met Bank Labouchere. (…)

(…)

LET OP

* Beleggen bij wie en in welke vorm dan ook brengt financiële risico's met zich mee. Dat geldt ook voor het Overwaarde Effect zonder herbelegging.

* Beleggen geeft u kans op een hoger, maar ook op een lager dan gemiddeld rendement. Dit risico is voor u.

(…)."

2.4.

[A] heeft vervolgens, via Spaar Select als tussenpersoon, de volgende effectenleaseovereenkomsten met (rechtsvoorgangers van) Dexia afgesloten:

Nr.	Contract	Datum	Naam	Leasesom €	Looptijd	Termijnbedrag €
1.	22601766	06-06- 2001	Overwaarde Effect - 180 maanden	32.697,00	180 mnd	8.719,20 vooruitbetaald daarna 181,65
2.	22601767	06-06-2001	Overwaarde Effect - 180 maanden	32.697,00	180 mnd	8.719,20 vooruitbetaald daarna 181,65

2.5.

Op voornoemde overeenkomsten staat Spaar Select B.V. vermeld als adviseur. Voor de financiering van de effectenleaseovereenkomsten heeft [A] een hypothecaire geldlening afgesloten.

2.6.

Op de website van Bank Labouchere, de rechtsvoorgangster van Dexia, stond op 11 mei 2000 vermeld:

"Labouchere Beleggingsproducten

Met de effectenleaseproducten van Labouchere Beleggingsproducten is het voor iedereen mogelijk kansrijk te beleggen. Ze zijn bestemd voor particulieren die op basis van hun financiële situatie deskundig advies van gespecialiseerde onafhankelijke financiële adviseurs wensen.

(…)

De producten worden uitsluitend aangeboden via onafhankelijke, gespecialiseerde financiële adviseurs in ons land. Hun kwaliteit en kennis van zaken garandeert hun cliënten een met zorg omkleed persoonlijk advies. Door training en begeleiding van de financiële adviseurs houden de accountmanagers van Labouchere Beleggingsproducten hen uitvoerig op de hoogte van de verschillende producten. (…)."

2.7.

Op verzoek van [A] zijn in maart 2007 de met Dexia gesloten effectenleaseovereenkomsten tussentijds beëindigd. De verkoopopbrengst van de aandelen was niet toereikend om de hoofdsom te voldoen. De eindafrekeningen van Dexia uit hoofde van de effectenleaseovereenkomsten met [A] zijn voor een bedrag van € 5.273,42 onbetaald gebleven.

2.8.

Bij brief van 9 oktober 2006 heeft de gemachtigde van [A] aan Dexia geschreven:

"(…) Aangezien door u aan cliënte krediet is verstrekt zonder dat u beschikte over een vergunning als bedoeld in artikel 9 van de Wet op het Consumentenkrediet, zijn de bovengenoemde contracten (ktr: de contracten genoemd onder 2.4) ingevolge artikel 3:40 lid 2 BW nietig. Namens cliënte wordt een beroep gedaan op de aldus ontstane nietigheid.

Voorts worden de contracten voor zover nog nodig, vernietigd c.q. ontbonden op grond van de artikelen 3:44 lid 4 BW (misbruik van omstandigheden), 6:74 BW (wanprestatie), 6:162 BW (onrechtmatige daad), 6:194 BW (misleidende reclame) en 6:228 BW (dwaling). Namens cliënte wordt het recht voorbehouden om hiertoe nog andere gronden aan te voeren.

(…)

Tevens dient deze brief als een in art. 3:317 BW bedoelde mededeling ter stuiting van de verjaring. Cliënt behoudt zich ondubbelzinnig het recht voor in de toekomst alsnog, en indien nodig via een gerechtelijke procedure, schadevergoeding van u te vorderen

Op grond van het bovenstaande wordt u hierbij verzocht, en voor zover nodig gesommeerd, om binnen twee weken na heden alle door cliënt aan u betaalde bedragen, vermeerderd met de wettelijke rente, terug te betalen (…)."

2.9.

In voornoemde periode (aangevangen omstreeks medio 2002) zijn de effectenleaseproducten van Dexia onderwerp geweest van meerdere juridische procedures. Onder meer door het aanbieden van het zogenaamde "Dexia Aanbod" en door de zogenaamde "Duisenberg regeling" heeft Dexia geprobeerd de geschillen met haar afnemers minnelijk te regelen. Op 25 januari 2007 heeft het gerechtshof Amsterdam de "Duisenberg regeling" verbindend verklaard in de zin van de Wet op de Collectieve Afwikkeling Massaschade (WCAM). [A] heeft door middel van een zogenaamde
"opt-out-verklaring" in 2007 aangegeven niet aan die regeling gebonden te willen zijn.

2.10.

Bij brief van 9 oktober 2009 heeft de gemachtigde van (onder meer) [A] aan Dexia geschreven:

"Hierbij zenden wij u een lijst van 488 pagina's genaamd "Lijst Dexia relaties".

Namens de op deze lijst vermelde cliënten bevestigen wij u dat zij hun vorderingen op Dexia Bank Nederland N.V. onverkort handhaven en dat deze brief met bijlage als doel heeft om de mogelijke verjaring van hun vorderingen op Dexia Bank Nederland N.V. te stuiten.

(…)."

De bijgevoegde lijst bevat onder meer de naam van [A] .

2.11.

Bij brieven van 23 en/of 24 januari 2012 is, mede namens [A] , een soortgelijke brief als de brief van 9 oktober 2009 naar Dexia verstuurd, waarin staat:

"Namens de op de bijgesloten lijst vermelde personen berichten wij u dat zij hun vorderingen op Dexia onverkort handhaven en dat deze brief met bijlage bedoeld is om de verjaring van deze vorderingen, voor zover nodig, te stuiten. Dit geldt ook voor de vorderingen van de eega's (…).

(…)

Het betreft de vorderingen terzake alle door hen bij u of uw rechtsvoorgangers gesloten effectenleaseovereenkomsten (…)."

2.12.

In een schriftelijke verklaring van de voormalig directeur van Spaar Select, de heer [B] (hierna: [B] ), van 26 september 2013 staat vermeld:

"1. Ik was van 1993 tot 2002 directeur van Spaar Select B.V. De activiteit met...